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    编号:建议39889号
    建议主题:用信贷均衡促?#26102;?#21450;分配均衡
    建议类别:经济类
    建议人: 余青山 政治面貌:群众
    提交时间:2014-09-29 10:03:12
    内容:
    破解?#26102;?#20027;义固有分配矛盾的思考
    ——用信贷均衡促?#26102;?#21450;分配均衡
    ——政府向职工授信 促初次分配公平

    一、引言
    内容提要:?#26102;?#21450;其非均衡化,导致市场经济国家分配?#36824;?#21644;周期性危机。信贷不均,加剧了?#26102;?#38750;均衡化。社会主义国家应当既向少数有产者授信,也向广大职工授信,促进贷款权均衡,企业要贷款就找本企业职工,而不是找银行,让经营性贷款均衡化。
    关键词:政府 向职工 授信
    作者:余青山 电话:18071210116


    当前,有三个问题困扰着社会。一是社会矛盾加剧。由于全球分配制度的?#26102;?#20027;义化,导致收入分配不均,社会财富向少数人集中,贫富差距加大,引发金融、经济危机和社会矛盾冲突,许多企业破产,工人失业,产品过剩,社会混乱。二是小微企?#31561;?#36164;难,银行有的是钱,但不敢贷出去,怕收不回,这加剧了小微企业的困难,也加剧了经济危机。三是企业招工难,有企业想用给职工购买“五险一金”的措施留住职工,可职工并不?#25954;?#25509;受,因为职工不希望被企业捆住了自由,这?#24471;?#24037;人在企?#24471;?#26377;主人翁地位,不是企业的主人。前两个问题不仅存在于中国,也存在于世界其他许多国家,包括?#35775;?#31561;发达经济体。本文试图探讨破解这三个问题的办法。

    马克思政治经济学告诉我们,?#26102;?#20027;义社会的基本矛盾是?#26102;?#23478;占有全?#21487;?#20135;资?#24076;?#24182;以此支配和榨取工人的剩余价值,使工人总是处于被不断加剧的相对贫困状态的矛盾,生产资料被少数?#26102;?#23478;占有是这一矛盾的总根源。只要?#26102;?#20027;义制度不改变,这一矛盾就永远存在着。这一矛盾,在?#26102;?#20027;义社会危机还没有剧烈爆发之前,表现为劳资关?#24471;?#30462;。劳资关系是市场经济国家最基本的经济关系,也是当今世界重要而突出的问题,收入分配?#36824;?#20197;及2008年席卷全球的金融和经济危机,美国发生的“占领华尔街”运动,2010年?#20998;?#21457;生的街头抗议、罢工,都与这个矛盾有关。造成这种矛盾的根本原因是?#26102;?#20027;义制度,核心是?#26102;?#20027;义企业和金融制度,关键是按资分配造成的初次分配?#36824;?br/>
    二、现代社会矛盾根源

    一是?#26102;?#25903;配?#25237;?#21450;利润的制?#35753;?#26377;改变。产权明晰的现代企业制度,仍然是以?#26102;?#26435;利为核心,企业管理权由?#26102;?#25152;有者掌握,企业利润按资分配。谁拥有了企业?#26102;荊?#35841;就拥有了企业,就拥有了企业的财产权,以及由财产权所衍生的管理权、经营权、分配权等。企业是投资者的,企业所赚的利润也归投资者所有,企业职工无权参与企业利润的分配。企业经营利润被少数人占有,是分配不均?#36824;?#30340;主要表现,是引发社会对分配不均?#36824;?#19981;满的重要因素。?#27704;?#21490;和现实看,?#26102;?#20027;义的生产资料私人所有制,既有它的历史局限性,也有它的积极性。局限?#21592;?#29616;在它造成了?#26102;?#20027;义固有的社会矛盾,积极性在于它具有一定的激励性,可以使?#26102;?#20027;义的社会生产效率大大提高。?#26102;?#20027;义社会的矛盾,在一定的程度上又表现为效率与公平的矛盾。
    中国实行的是社会主义市场经济,同样存在着劳资矛盾、效率与公平的矛盾。在国家大包大揽的计划经济体制下,中国社会虽然没有了劳资矛盾,而且相对来说社会分配较为公平,但是,它的效率又相对低下,存在着效率与公平无法有效统一、共同提高的矛盾,这促成了中国搞改革开放,建设社会主义市场经济体制,力争把效率与公平高效地结合起来。社会主义市场经济制度,应当既要充分发挥?#26102;?#22312;经济发展中的激励作用,又要切实维护好社会主义?#25237;?#32773;的权利,把以资为本的企业制度赋予社会主义的性?#21097;?#26500;建和谐的劳资关系,使之能够与中国的社会主义制度有机结合。
    在改革开放,建设社会主义市场经济进程中,为了提高效?#21097;?#22269;家进行
    了企业制度改革,从西方引进现代企业制度,也就是把以资为本的企业制度给引进来了。以资为本的企业制?#32676;?#24341;进,但是,又出现了如何处理?#32654;?#36164;关系的矛盾,如何处理好效率与公平的矛盾,这是改革开放进程中面临的新问题,是发展中的问题。从现实看,这个矛盾仍然存在着。能否建立起社会主义市场经济制度,让公平与效率有机统一,正考验我们的智慧。
    二是?#26102;?#19981;断地向少数人集中,?#26102;?#30340;非均衡化发展机制没有改变。?#37096;时?#25903;配?#25237;?#21644;剩余价值不说,如果大家都有?#26102;荊?#20320;剥削我,我剥削你,大家?#27982;?#26377;话说。关键是并不是每个人都有?#26102;荊时?#24635;是被少数人拥有,
    而多数人则被?#26102;?#25903;配。
    企业?#26102;?#23384;在非均衡化现象。在企业中,占有企业?#26102;?#30340;是少数人,而不是占多数的企业工人。企业老板可以通过资产抵押,向银行申请经营性贷款,从而扩大自己的?#26102;盡?#26222;通工人因为没有资产作抵押,无法获得银行贷款。银行只向有钱人提供贷款,而不向无钱人提供贷款;钱越多的人能够获得的银行贷款越多,钱越少的人能够获得的银行贷款就相对越少,这导致了?#26102;?#21521;有?#26102;?#30340;人聚集,使?#20204;?#20154;更穷,富人更富,这其实就是制度促成的?#26102;?#38750;均衡化现象。虽然现在有的企?#31561;?#24037;人持股,但是,持股的工人往往不是企业的普通工人,而是管理者。?#35789;?#26159;有普通工人持股,他们一般?#21442;?#26435;参与企业管理,无权决定企业利润分配,企业的财产支配权和?#25214;?#20998;配权仍然是由少数?#26102;?#25152;有者掌握。
    社会财富存在非均衡化现象。正是由于?#26102;?#25903;配了利润,并不断向少数人集中,导致社会财富向少数人集中,才有了20%的人占有80%的社会财富的现象。
    ?#26102;?#19981;断地向少数人集中,是基于?#26102;?#20027;义社会制度温床而产生的,是?#26102;?#30340;生产和再生产运动的必然结果。马克思主义政治经济学告诉我们,?#26102;?#20043;间也存在着“大鱼吃小鱼”的竞争关系。大企业获得的贷款更多,从而在竞争中获得更大的优势。竞争的结果是,?#26102;?#19981;断地集中到少数人手中,出现非均衡化的发展趋势。随着?#26102;?#20027;义市场经济发展,?#26102;?#19981;断地集中、非均衡化,出现了富的更富,穷的更穷的“马太效应?#20445;?#22404;断?#26102;?#21644;金融寡头出现了,并最终导致?#26102;?#20027;义社会的基本矛盾不可调和,也就是工人阶级与?#26102;?#23478;阶级的矛盾不可调和,从而促成了社会主义革命。

    三、贷款非均衡化导致初次分配不均和?#36824;?br/>
    学过政治经济学的人都知道,生产资料的占有方式决定了分配方式。谁占有了生产资?#24076;?#35841;就掌握着分配大权,分配就向谁倾斜。生产资料的?#26102;?#20027;义私人占有方式,决定了剩余价值由?#26102;?#23478;占有的?#26102;?#20027;义分配方式;生产资料的社会主义公有制,决定了社会主义企业利润由(企业)全体?#25237;?#32773;共同所有的公有制分配方式。在市场经济的今天,社会的诸多矛盾仍然经常表现为生产资料由少数私人占有与广大工人?#25237;?#32773;之间的矛盾,我们能否从?#27835;?#20225;业生产资料入手,来寻找建立社会主义市场经济制度的路径呢?
    我们知道,投资者一般会用财务杠杆,也就是为了提高?#26102;?#37329;的投资?#25214;?#27700;平,而向银行贷款。使用银行借贷?#24335;?#36827;行投资经营,其实是投资者利用社会公共资源赚自己的钱。现代企业,其资产一般由两部分构成,一部分是负债,一般是银行提供的贷款;另一部分就是所有者权益,也就是出资人即股东的出资。
    资产=负债+所有者权益
    出资人一般是先出资,之后才是银行提供贷款。企业要发展,就要贷款。从总体上看,一般的企业是靠银行贷款?#25293;?#27491;常运行和发展,没有银行贷款,光靠自身积累的企业是很少的。企业获得银行贷款,目的是为了提高自有?#26102;?#30340;?#25214;?#27700;平。贷款因此转化成了?#26102;?#21644;生产资?#24076;?#35841;占有了贷款,谁就占有了?#26102;?#21644;生产资料。贷款的来源是存款,存款汇聚的是社会资源。由于现代社会和政府对银行加强管理,存款和贷款都属于政府严加管理的社会公共资源。使用贷款,就是使用社会公共资源。目前的贷款是按资分配的,一般是抵押贷款,也就是以借款人现有的资产作为贷款的依据,而非按劳分配。谁拥有的资产越多,谁就能够获得相对较多的银行贷款。银行的?#20013;?#36151;款模式,其实是只向富人贷款,?#35805;?#38065;贷给有钱人,这样的模式加剧了?#26102;?#30340;非均衡化,并加剧了分配?#36824;?#21152;剧了现代社会“马太效应”的形成。穷人本来就没有资产,就很难获得贷款。贷款?#26102;?#21270;,是企业营利的重要因素,因此,让少数人占有贷款,是形成分配?#36824;?#30340;重要因素。现代社会的分配?#36824;?#24456;大程度上是由于占有?#26102;靜还?#23548;致的,也就是因为占有贷款的权利不均衡、?#36824;?#24179;导致的。?#26102;?#30340;不平衡,导致权利的不平衡。因此,孟加拉国的?#25200;共?#21019;办了“穷人的银行?#20445;?#25105;国政府鼓励银行向小微企业和个体户提供贷款。从现实看,贷款的目的就是为了赚更多的钱,贷款成为营利要素是主流,沉淀的不良贷款远小于良性贷款。贷款给谁,就给了谁营利的能力和条件。谁取得了贷款,谁就取得了?#26102;荊?#23601;取得了企业利润分配的决定权力。因此,谁该支配和使用公共?#25353;?#27454;——贷款”资源?是把这个公共资源的支配和使用权交给公众,交给普通的?#25237;?#32773;,还是交给少数已有资产的老板?就是个问题。随着中国社会主义市场经济发展,这越来越成了问题。
    现实中,很少有企业不贷款或不想贷款的,贷款难就成了普遍的难题。贷款难并不完全是由银行造成的,贷款的制度条件定得不合理,特别是小微私营企业资产规模小,成为获得障碍。小微私营企业要贷款,一般提供抵押资产,而许多中小企?#23548;?#26080;土地,?#27835;?#21378;房,甚至设备也不是自己的。厂房可能是租来的,设备可能是租来的,原料可能是赊来的,工资是拖欠的,产品也可能是赊销出去的。这样的企业,要想获得发展的贷款就很?#36873;?#26377;些老板为了获得贷款,只好搞钱权交易,从而更?#36824;?#24179;、不均衡地支配和使用公共资源。
    在靠贷款发展的私营企业里工作的职工,基本上没有管理企业的权力,更没有决定企业利润分配的权利,其工资福利受到资产所有者权利的刚性挤压。在市场经济制度下的企业所有者?#38750;笞时?#21033;润?#39318;?#22823;化是合理的。而社会主义制度则要求企业利润由企业?#25237;?#32773;共同所有。我国实行的是社会主义市场经济,该如何把社会主义制度与市场经济制度有机结合起来呢?

    四、社会主义国家当实现经营性贷款的均衡化

    社会主义市场经济制度保护私人合法财产,而不能非法剥夺私人合法财产。但是,作为社会主义国家,完全可以纠正公共财富私人化的不合理制度,把属于公共性质的财富还给公众,保持其公共性质。到了银行的存款,在一定程度上不再完全属于私人财产,有些银行的存款应当属于社会主义的公共财产,应当由社会主义?#25237;?#32773;共享共用,成为为社会主义?#25237;?#32773;?#22791;?#21033;的工具,而不只是成为为少数人?#22791;?#21033;的工具。正如有些水库属于私营的,但有些水库却是公有的。公有的水库应当成为公共服务的资源。公有银行应当类似公有水库。
    社会主义属于国家公共层面的理念和制度,应当由国家政府来制定和赋予企业的社会主义制度性?#21097;?#32780;企业层面则只需要执行即可。对于社会主义企业来说,政府应当赋予社会主义企业?#25237;?#32773;拥有一定?#26102;?#30340;权利,给予每个企业?#25237;?#32773;一定的“虚拟”?#26102;?#26435;利,让他们在企业拥有?#26102;荊?#25317;有企业财产权、管理权、经营权、分配权。
    具体来说,就是政府给每位企业职工提供均等的贷款授信额度,比如5到10万元的贷款授信额度,具体由政府性、政策性银行落实。没有资产的企业职工也应当获得银行授信。企业要贷款,应当?#26085;?#26412;企业的职工,向本企业职工申请使用其政府贷款授信额度,用于企业发展。向企业提供贷款额度使用权的职工应成为企业的股东,参与企业经营管理,对企业经营决策,特别是对企业利润分配有讨论和表决权。这样一来,就可以改变职工在企业中的地位,使职工成为企业的主人。获得并使用了职工授信贷款的企业,一要为职工购买“五险一金?#20445;?#20108;要拿相应的项目资产向银行提供贷款担保抵押,以防止企业故意欠贷逃债。职工中?#32416;?#24320;企业的,不影响其股东身份,或由新进职工承接。企业破产的,应依法定的?#32676;?#20607;债?#25215;潁?#30001;企业剩余资产偿还。职工向企业提供贷款权的,应当向贷款银行提供“五险一金”中的养老保险担保;向银行?#20449;担?#22914;果企业不能偿还银行贷款,就由银行从自己的养老保险中扣除。如企业最终无法全额偿还银行贷款,应当按照一定的国家标准从提供贷款担保的职工养老保险中不断扣除,但不能一次性扣除。怎么扣?#38752;?#38500;的标准是多少?由国家进行调研和精算,并制定统一的标准。也就是说,职工向企业提供了贷款授信额度,参与了企业的经营管理,也应当承担相应的责权利。只有责权利结合起来,?#25293;?#26356;好地保护属于公共资源的贷款,激励企业把职工当主人,激励职工把企业当成自己的财产,为企业贡献自己的智慧和力量。这样一来,就改变了过去企业主要以其资产作抵押担保的贷款模式,而向企业职工授信的贷款,使贷款获得双保险,从而使大大降低了贷款风险。

    五、中国作为社会主义国家应当积极实验向职工授信

    国家向企业职工授信,企业向职工申请使用其授信,向企业提供授信额度的职工获得企业股东身份,不但可以有效化解中小微企业、特别是?#25237;?#21147;密集型企业贷款难问题,从而有利于扩大就业和创业,还可以重构和融洽劳资关系,化解劳资矛盾,化解企业职工在企业中的分配权受制于?#26102;?#25152;有权的问题,化解初次分配?#36824;?#30340;问题,可以调动企业职工努力为企业工作的积极性,让职工分享企业发展成果,促进劳资关系和谐,促进社会公平和企业健康发展。
    授信权利,人人平等。政府授信,应当以人为本,以?#25237;?#32773;为本。国家向企业职工授信,应当是每个合法的企业?#25237;?#32773;都有的权利,并且权利平等。除了国?#19968;?#20851;工作人员外,每个企业?#25237;?#32773;,不论其在什么企业工作,也不论是个体户还是大公司职工,?#21152;?#24403;可以获得。前提是,获得国家授信的企业职工,必须购买“五险一金?#20445;?#24182;?#25954;?#29992;其中的养老保险作贷款担保。为避免钱权交易,国?#19968;?#20851;工作人员不能获得国家授信。国家授信应当用于企业生产经营,不能用于其它方面,并且是按最优惠的利率。
    向企业职工授信,属金融创新,不是要完全取代目前的贷款模式,而是可作为目前金融信贷模式的重要补充。对不同类型企业,比如?#24335;?#21644;技术密集?#25237;?#38750;?#25237;?#21147;密集型企业,可以实行复合贷款模式。
    向企业职工授信,是否会出现集体逃债的风险?我觉得不会。一方面,因为有了企业相关项目资产作抵押,另一方面又有企业职工的?#20449;担?#21452;保险,提高了贷款安全性。更主要的是,接受政府授信的是企业职工,属于工人阶级,他们总体上有?#32454;?#30340;政治和道德觉悟。其二,因为有养老保险作担保,只要企业职工无法还款,他们就必须用自己今后的养老金的一部分用于偿还国家贷款,按照目前养老金水平的增长速度,我觉得这部分养老金足够还清国家的贷款。其三,每位职工只能享受一份授信,也就是说,你不可能同时享受两份授信,?#35789;?#26377;一定的此类贷款沉淀,也不影响国家经济和金融秩序。只要职工全额还清了政府授信贷款,就可以获得新的政府授信,否则,是不能再获得政府授信的。我觉得,政府向企业职工授信,比目前的住房按揭贷款会更安全,风险应当是可控的。
    为了更好地开展向职工授信工作,应当研究出台相关的法律规章和操作规范,先搞试点,总结经验,管控风险,再行推广。可以从社保基金、工会经费中划出一块,与全国总工会等部门合作,成立政策性的向职工授信的专业银行——社保银行,专事向职工授信,其它政策性银行也可以试点此项业务。
    对于这样的实验,?#35775;?#31561;发达国家,同样有条件进行。


    作者电话:18071210116

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